Приобретение собственного жилья для молодых семей, а тем более с маленькими детьми, задача не из легких. Но на сегодняшний момент, благодаря внесенным поправкам в законодательные акты, которые регулируют процесс государственного пособия «Материнский капитал», стало возможным погашение ипотечного кредита материнским капиталом, при этом воспользоваться сертификатом получится даже в том случае, если ребенку нет трех лет. Давайте рассмотрим, условия погашения ипотечного займа, перечень документов, которые следует предоставить в соответствующие государственные органы, как поступить в случае отказа.

Условия, порядок погашения ипотечного кредита из финансов материнского капитала

Молодые пары часто интересует, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом на погашение кредитной линии на жилье, какие при этом стоит учитывать условия?

Обратите внимание, что право погасить ипотеку материнским капиталом предоставляется исключительно при соблюдении следующих условий:

• целевое направление кредита – улучшение жилищных обстоятельств семьи;
• жилая недвижимость, которая берется в кредит, находится на территории Российской Федерации;
• владельцами приобретенного жилья становятся оба партнера;
• оформление кредита возможно, как на жену, так и на мужа, при условии официально оформленных отношений. Как видите, материнский капитал — ипотека на мужа вполне позволена;
• части детей в общей площади недвижимости (дома) определяются родителями и должны быть дополнительно заверены нотариусом.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом происходит в определенном порядке, который включает в себя такую последовательность действий:

• клиент подписывает кредитный договор на полную стоимость квартиры (дома). Обратите внимание, что при подписании договора о займе, не следует указывать, что оплата будет проводиться с помощью МК;
• происходит оформление недвижимости на нового владельца или же регистрируется договор о долевом участии в базе Россреестра;
• банковское учреждение переводит деньги на счет продавца, беря, таким образом, жилье, как залог кредита;
• клиент озвучивает намерение погасить часть ипотеки, использовав сертификат МК;
• финансовое учреждение предоставляет необходимую информацию об оставшемся долге, процентах;
• заемщик обращается в региональное отделение пенсионного фонда, при этом подает заявление на использование МК, необходимый пакет документов и справку из банковской организации об открытой кредитной линии;
• ПФР рассматривает подданные документы и выносит решение.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и покрывать проценты по кредитным обязательствам денежными средствами из семейного капитала? На сегодня использование матсредств на погашение ипотеки, чтобы ежемесячно гасить проценты — запрещено. Однако, Министерством строительства разрабатывается соответствующий законопроект, после принятия которого последнее будет позволено. Однако, воспользоваться этим право смогут лишь родители, официально оформленные и находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.

Еще одним моментом, который часто возникает у граждан, можно ли выплачивать автокредит с помощью данной госпрограммы? Пока этот вопрос находится на рассмотрении, но уже сейчас существует ряд ограничений на его использование: авто должно быть исключительно от национального производителя, стоимость машины не должна превышать размера маткапитала.

 

Методы погашения займа из средств материнского капитала

Размер семейного капитала на текущий год составляет 492 тыс. 348 руб. и этой суммой в ряде регионов нашей страны можно погасить до 40% от общего размера кредитных обязательств на приобретение жилья.

Маткапитал на ипотеку можно использовать следующими способами:

• в качестве первоначального взноса за квартиру. Учтите, что часть банковских учреждений не позволяют использовать МК таким способом, так что сразу уточняйте этот нюанс у сотрудника банка. Зачастую, оплата проводиться частично из финансов мат капитала, частично из наличных денег заемщика;
• потратить материнские средства на строительство дома, при этом не имеет значение, будет ли привлекаться застройщик или же строительство будет вестись самостоятельно. Правда в последнем случае сумма делиться на 2 части, первая (50%) выделяется в начале стройки, остальная сумма – через полгода, при условии предоставления сметы;
• сертификатом гасится основной долг до истечения конечных сроков по кредиту. Этот способ привлекателен в случае оформления кредитных обязательств до оформления права на материнский капитал, с помощью этих финансов заемщик, по согласованию с банком, может получить сокращение длительности кредитования или же процентной ставки. Такой метод обоюдно привлекателен для всех участников контракта;
• направить семейный капитал на погашение процентов по займу. Данная схема расчёта используется достаточно редко, чаще всего к ней прибегают, если заемщик в дальнейшем не планирует проводить погашение «тела» долга досрочно;
• использовать материнский капитал для погашения ипотеки служащими военных подразделений, которые принимают участие в накопительно – ипотечной системе, согласно ФЗ No 117 от 20 августа 2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Как погасить военную ипотеку из средств маткапитала

Если с простыми семьями все ясно, то как применить государственную компенсацию в случае с служащими вооруженных сил России?

Кроме того, что для военнослужащих возможно использование материнского капитала на ипотеку на общих основаниях, они дополнительно имеют право воспользоваться накопительно – ипотечной системой.

Порядок погашения кредитной линии на приобретение жилой недвижимости для военнослужащих может проводиться с применением:

• денежных средств, саккумулированных на именном лицевом счете, при договоренности, что длительность службы в войсках составляет как минимум 20 лет. В случае увольнения раньше, после десяти лет пребывания службы, деньги можно использовать лишь при условии, что уход был спровоцирован причиной которая прописанная в законодательстве;
• целевого займа на жилье (ЦЖЗ), возможность оформления кредита предоставляется не ранее, чем через 3 года, после начала накопления денег по НИС. Денежные средства можно использовать, как на оплату части долговых обязательств по ипотеке, выплату займа раньше обусловленного срока, первоначальный вклад.

Следует отметить, что использование материнского капитала на выплату кредитных обязательств в совокупности с НИС, требует от военнослужащего соблюдения всех общепринятых требований.

Применение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке

Процедура оформления маткапитала под ипотеку, как первоначальный взнос может оказаться весьма непредсказуемой в силу того, что большая часть банковских учреждений не проводит таких кредитных программ. Зачастую, сумма взноса делиться пополам, часть вносит заемщик, часть финансируется за счет средств по программе. Но даже в таком случае, требования банка могут быть более жесткими, чем при стандартном применении материнских средств.

Перечень необходимых документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Отметим сразу, что бумаги, которые надо предоставить в финансовое учреждение для оформления контракта на ипотеку, не отличаются от стандартных для получения любого займа:

• анкета – заявление на предоставление займа;
• документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт);
• сертификат на получение семейного капитала.

Сотрудник банка на их базе выдаст вам справку о наличии кредита, его сумме, размерах процентов.

Отметим, что финансовые учреждения предлагают различные условия и ставки по займах. К примеру, на погашение ипотеки материнским капиталом сбербанк предлагает:

• льготные ставки по процентам;
• возможность получения денежных средств, как в национальной, так и иностранной валютах;
• для держателей зарплатных карточек предоставляются особые кредитные условия;
• возможность оплатить маткапиталом первый вклад за жилье.

Действия при положительном решении о возможности погашения ипотечного займа

Итак, выбранный вами банковское учреждение вынесло положительное решение о выдаче вам кредитных средств. Далее вам необходимо оформить жилье в собственность и обратится в Пенсионный Фонд, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки. При чем делать это можно и, не дожидаясь трехлетия малыша после рождения.

В ПФ, кроме заявления, нужных бумаг, вам необходимо предоставить нотариально утвержденное обязательство, что на протяжении полугода после закрытия кредитной линии снятии недвижимости с банковского залога вы обязуетесь выделить всем членам своей семьи части имущества. Такой документ нужен, если квартира изначально не была оформлена путем подписания договора о долевом участии.

Сотрудниками ПФ решение выноситься на протяжении месяца. При положительном решении комиссии о погашении ипотеки маткапиталом, денежные средства переводятся на лицевой счет финансового учреждения. Для этой процедуры выделяется 10 рабочих дней.

После перечисление денег на счет банка, сотрудник организации выдаст вам новую схему оплаты задолженности, с учетом уже частично погашенного кредитного обязательства. В зависимости от предварительных договоренностей с банком или прописанных в контракте условий клиенту могут быть предложены льготные ставки по процентам, сокращенная длительность выплаты кредита.

Правомерность и причина отказов в одобрении на погашение ипотечного кредита

Чтобы в последствии не получить негативный результат от Пенсионного фонда РФ на погашение ипотеки материнским капиталом, следует обратить особое внимание на главные основания негативного решения:

• перечень подданных бумаг был не полным или же заполнен с ошибками;
• в документах предоставлена неправдивая информация;
• родитель (опекун) лишен прав на ребенка,после рождения которого он получил право на оформление сертификата МК;
• заявителем в отношении ребенка было совершено преступное деяние;
• ребенок, на которого полагалось выдача сертификата, был забран семьи представителями социальных служб, вследствие чего, родители (опекуны) лишены права распоряжаться средствами.

Если в первом случае возможно повторное обращение в ПФ и подача документов, то в остальных — право на возврат ипотечного кредитного обязательства средствами семейного капитала теряется.

Необходимые бумаги для обращения в отделение Пенсионного фонда

Пакет бумаг, необходимых для обращения в ПФР состоит из:

• документ, который подтверждает личность заявителя, держателя сертификата (паспорт);
• заявление утвержденной формы;
• сертификат на семейный капитал. При его потере предварительно следует обратиться в ПФ про выдачу дубликата;
• бумаги, указывающие на право владения недвижимостью;
• договор займа, с указанием целевого предназначения кредитной линии;
• документ – справка, подтверждающая наличие займа и указанием остатка кредитных средств;
• обязательство (официально заверенное нотариусом) о закреплении долей каждому члену семьи после полной выплаты займа на покупаемое жилье;
• нотариально заверенная доверенность, если пакет подает не держатель сертификата;
• копия судебного решения, в ситуации, когда один из родителей лишен прав на ребенка.

Сроки использования и возврата средств

Срок действия сертификата на семейный или материнский капитал не ограничен временными рамками, так что применить его можно в любое удобное для вас время. Кроме того, если кредитная линия оформлена на одного из супругов, а сертификат на другого, применить материнский капитал при ипотеке, также позволено.

Можно ли погасить ипотеку ранее? Да, выплатить задолженность можно сразу после решения ПФР. Банк засчитает это, как досрочное погашение кредита.

Заключение

Как видите, применение государственной компенсации для молодых семей — реальный шанс получить жилье на выгодных условиях, даже если учитывать все тонкости и условия данного процесса. Надеемся, что наша статья позволила вам найти ответы на интересующие вопросы, и вы с большей уверенность подойдете к процедуре оформления займа, а информация о том, как погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке, ВТБ позволит подобрать оптимальный вариант по выплате последней.