Законодательная база РФ наделила граждан, испытывающих материальные затруднения, правом обратиться в Арбитражный суд с ходатайством о признании финансовой несостоятельности. Банкротство пенсионеров позволяет пожилым людям освободиться от долговых обязательств.

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от процедуры в отношении обычных граждан.

Возможность получения статуса банкрота для пенсионера

Неплатежеспособным вправе объявить себя любой гражданин, невзирая на возраст и занятость. Это прописано в Федеральном законе №127-ФЗ. Для физических лиц, получающих ежемесячные дотации из Пенсионного фонда России, процедура оформления некредитоспособности доступна при следующих обстоятельствах:

• при невозможности дальнейшего выполнения долговых обязательств;
• если трудное финансовое положение препятствует своевременным выплатам обязательных платежей по ссудам;
• из-за допущенных просрочек по займам заведено исполнительное производство, и материалы дела переданы в ФССП для принудительного взыскания.

Главная причина такого единства мнений — административная ответственность за сокрытие должником факта неплатежеспособности.

Банкротство пенсионеров — это процедура признания финансовой несостоятельности физлица.

Преимущества и последствия банкротства

Пожилой человек, находящийся на пенсионном обеспечении государства, получая статус банкрота, приобретает следующие выгоды:

1. Признание некредитоспособности заемщика — законный вариант избавиться от невыплаченных или просроченных кредитов без ущерба личному имуществу.
2. Уменьшение общей суммы задолженности. С пенсионера, объявившего о банкротстве, неустойки и пени не взимаются.
3. Снижение финансовой нагрузки. Для банкротов предусмотрена система реструктуризации долгов, ставки по которой не превышают проценты рефинансирования Центрального банка. Схема распространяется на все непогашенные задолженности.
4. Спокойствие пенсионера и членов его семьи. После подачи ходатайства об оформлении банкротства и до завершения процессуального разбирательства коллекторы и судебные приставы не вправе беспокоить неплатежеспособного заемщика.

При положительном решении органов правосудия пожилой гражданин или инвалид получает статус банкрота. Последствия процедуры:

1. При оформлении новых займов пенсионер обязан уведомлять кредиторов о факте признания своей неплатежеспособности. Условие действует на протяжении 5 лет. По истечении этого срока допускается скрывать информацию.
2. Банкроту запрещено в течение 3 лет заниматься предпринимательской деятельностью. Нельзя регистрировать ИП или руководить коммерческой компанией.
3. До завершения судебного разбирательства действуют ограничения на свободу перемещения. Запрет касается зарубежных поездок. После признания банкротства допускается беспрепятственно выезжать за пределы страны.
4. Невозможность на протяжении 5 лет повторять процедуру освобождения от долговых обязательств. Невыплаченные ссуды подлежат принудительному взысканию.

Процедура банкротства граждан является сложной процедурой.

Неприятные последствия признания пенсионера банкротом компенсируются списанием долгов.

Коллекторы и кредиторы не тревожат покой семьи неплатежеспособного кредитополучателя.

Причины обретения статуса

В заявлении о присвоении статуса финансовой несостоятельности указываются обстоятельства, побудившие пожилого заемщика обратиться в суд. Органы правосудия благосклонно воспринимают следующие причины:

• подтвержденное медицинским заключением тяжелое заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
• смерть единственного кормильца, содержащего семью, удостоверенная соответствующим свидетельством;
• непредвиденное увольнение для трудоустроенных пенсионеров, подтвержденное отметкой в трудовой книжке или нотариально заверенной выпиской из приказа работодателя;
• неработающие заемщики-инвалиды аргументируют банкротство потерей трудоспособности в связи с инвалидностью, обязательно указывая группу;
• появившаяся необходимость ухода за немощным родственником, вызывающая большие затраты и т.п.

К банкротству могут привести разные причины.

При наличии условий, достаточных для признания неплатежеспособности, пенсионеры обращаются в органы правосудия с ходатайством о присвоении статуса банкрота.

Процедура получения банкротства

Порядок действий при оформлении зависит от обстоятельств, побуждающих к признанию финансовой несостоятельности. Процедура отличается для трудоустроенных граждан и должников по кредиту. Особый алгоритм предусмотрен для банкротства пенсионера без имущества.

Стандартный порядок действий

Начальный этап — инициация процессуального разбирательства. В заявлении, подаваемом в органы правосудия, необходимо аргументировать невозможность выплачивать долги. В суде рассматриваются невыполнимые обязательства перед кредиторами (банковскими структурами и МФО), коммунальными службами и физическими лицами.

Первый шаг — составление заявления с указанием общей суммы текущей задолженности и полного перечня заимодавцев. К документу прилагается список имущественных ценностей, принадлежащих должнику, и бухгалтерские справки, подтверждающие доходы и затраты пенсионера.

Пример составления заявления о банкротстве.

Отдельно указываются реквизиты организации (название и юридический адрес), делегирующей представителя для выполнения функций финансового управляющего. Адвокаты советуют подыскивать кандидатуру в картотеке арбитражных дел. Параллельно рекомендуется ознакомиться с реестром дисквалифицированных лиц. Сравнивая информацию, выбирают претендента, не допускавшего нарушений в работе.

Альтернативный способ — поиск финуправляющего на сайте Федресурса.

Для лиц без имущества

Процедура банкротства предусматривает распродажу имущества для погашения задолженности перед кредиторами. Судебной практикой отмечено обращение за признанием неплатежеспособности пенсионеров, обладающих единственной собственностью, представленной квартирой. В таких обстоятельствах, при наличии подтверждающей документации, процессуальное разбирательство может пройти по упрощенной схеме.

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом.

Отечественным законодательством строго регламентируется перечень имущественных ценностей, распродаваемых в пользу заимодавцев. Недвижимость, в которой проживает должник, являющаяся единственной собственностью задолжавшего пенсионера, не подлежит продаже для расчета с кредиторами.

Исключение — имущество, оставленное в качестве залогового обеспечения при получении ссуды в финансовой организации. При невозможности возврата заемных средств заложенная квартира продается.

Для работающего пенсионера

Суд относит работающих пенсионеров к категории граждан, получающих повышенный доход, включающий пенсию и заработную плату. Поэтому для аргументации банкротства тщательно продумываются уважительные причины.

Юристы советуют предъявлять следующие доводы:

• наличие на иждивении немощных родственников, содержание которых вызывает большие расходы;
• потеря основной части дохода, связанная с увольнением;
• производственная травма, приведшая к утрате трудоспособности или переводу на низкооплачиваемую работу;
• ухудшение здоровья, требующее затрат на покупку медикаментов и проведение лечебных процедур и т.п.

Арбитражный суд рассматривает убедительные доказательства невозможности выполнения долговых обязательств.

В отношении работающего пенсионера суды обычно проявляют лояльность.

Поэтому юристы советуют сделать дубликаты подтверждающих документов и приложить к заявлению о присвоении статуса банкрота.

Для должника по кредиту

Российской законодательной базой правом инициировать процедуру признания должника неплатежеспособным наравне с заемщиком наделены кредитные организации, выдавшие ссуду. При этом обязанности по оплате услуг финансового управляющего возлагаются на задолжавшего пенсионера.

В ходатайстве об инициации банкротства указываются реквизиты заимодавца, включая название компании и адрес представительства, оформившего кредит, регистрационные данные и основные условия договора, достоверная информация о проведенных платежах.

К пакету документов прилагается лист, содержащий сведения о допущенных просрочках по выплатам.

Будут ли удержания с пенсии

Банкротство предусматривает принудительное взыскание части дохода пенсионера. Средства направляются на погашение задолженности перед кредитором. Российским законом регламентируется порядок и размер удержаний. Нормативно-правовыми стандартами допускается взимать в пользу заимодавца фиксированную часть пенсии, превышающую прожиточный минимум в регионе регистрации должника.

Любые удержания из пенсии производятся с уведомлением пенсионера о причинах уменьшения выплат.

Юристы советуют действенный способ уменьшения суммы принудительного взыскания. Для этого составляется специфическое заявление, направляемое в органы правосудия. В документе приводятся неопровержимые доказательства, подтверждающие невозможность нормального существования на текущий прожиточный минимум.

Суд удовлетворяет ходатайства, подкрепленные следующими аргументами:

• затраты на содержание иждивенцев (малолетних детей, инвалидов и престарелых родственников);
• расходы, связанные с лечением опасного заболевания;
• оплата коммунальных услуг, ремонтных работ и т.д.

После завершения процедуры банкротства удержания прекращаются. Пенсия, заработная плата и другие доходы выплачиваются в полном объеме.

Можно ли сохранить свое имущество

Вопреки расхожему мнению банкрот не лишается всего имущества. Реализации подлежат личные транспортные средства, антикварные и ювелирные изделия, ценные бумаги и т.п.

Законом установлен перечень собственности, не подлежащей конфискации, в т.ч.:

• квартира или дом, являющиеся единственным жильем пенсионера, оказавшегося в долговой яме;
• продукты питания;
• одежда, обувь и гигиенические средства;
• медикаментозные препараты, поддерживающие здоровье должника;
• различные виды топлива, используемого для обогрева жилых помещений;
• технические средства реабилитации, выданные бесплатно пенсионеру с ограниченными возможностями для обеспечения жизнедеятельности (костыли, ходунки, инвалидные коляски, слуховые аппараты и т.п.);
• домашняя скотина (кролики, козы, овцы, коровы, куры, гуси, утки, индюки) и приспособленные для содержания птиц и животных помещения;
• бытовая техника ценой до 30 тыс. руб.;
• средства, использующиеся пенсионером для получения дополнительного дохода (бензопила, болгарка, газонокосилка и т.д.).

Судьи благосклонно относятся к пожилым заемщикам, пытающимся законным способом избавиться от непогашенных долгов. Юридической практикой отмечены положительные решения по делам, связанным с присвоением статуса банкрота неплатежеспособным пенсионерам.

Стоимость процедуры банкротства

В стоимость включается:

1. Федеральный сбор. Квитанция об оплате госпошлины в размере 300 руб. входит в перечень обязательных документов, прилагаемых к заявлению на оформление банкротства в Арбитражный суд.
2. Вознаграждение финансовому управляющему. Фиксированная сумма в 25 тыс. руб. резервируется на счету пенсионера. При реализации собственности дополнительно выплачивается часть вырученных средств.
3. Юридическая поддержка. Цена на услуги адвоката-банкротоведа зависит от сложности дела. Защитники предлагают пожилым должникам комфортные условия сотрудничества стоимостью 10-100 тыс. руб.

Понесенные затраты компенсируются списанием долгов. Моральное спокойствие, сохраненные нервы и обретенная финансовая независимость — достаточные основания для расходов на оформление банкротства.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...