Многие люди преклонного возраста хотят улучшить свое материальное положение, купить полезные товары или новую бытовую технику, погасить долги по коммунальным платежам, пройти санаторно-курортное или стационарное лечение. При хорошем постоянном доходе кредиты пенсионерам можно взять на лояльных условиях в банках.

Требования к получателям пенсионерам

К физическим лицам с ежемесячными пенсионными выплатами от государства предъявляется ряд требований для получения ссуды:

1. Постоянная регистрация и проживание на территории РФ.
2. Обязательное страхование жизни.
3. Поручительство для повышения степени доверия, причем доверенное лицо должно быть платежеспособным, в возрасте не младше 21 года.
4. Наличие залога для получения крупных сумм (транспортное средство или недвижимость).
5. Позитивная кредитная история.

Банки самостоятельно устанавливают, до какого возраста они дают кредит пенсионерам, например:

• в Сбербанке — до 80 лет на момент окончания договора;
• в Россельхозбанке — до 75;
• в «Восточном» — до 76;
• в Совкомбанке — до 85;
• в Почта Банке — без ограничений.

Необходимые документы

Заемщику необходимо предоставить:

1. Паспорт.
2. Пенсионное удостоверение.

Если физическое лицо является клиентом банка и получает социальные выплаты на открытый счет, для получения кредита понадобится только паспорт. Для более быстрого принятия положительного решения работающим пенсионерам можно подготовить документ о заработной плате и суммах налога за 12 месяцев.

При оформлении займа с поручителем лицо, которое берет на себя ответственность и обязуется вовремя выплачивать долг, предоставляет:

1. Выписку из трудовой книжки.
2. Справку от работодателя о доходах, занимаемой должности и трудовом стаже.

Бумаги подаются в оригинале. Копии заверяются нотариально, должны быть без исправлений и ошибок, с указанной датой выдачи.

Особенности работы с пенсионерами

Банкам выгодно предоставлять кредиты клиентам пенсионного возраста:

1. Многие заемщики после выхода на заслуженный отдых продолжают работать, тем самым увеличивая уровень своего дохода.
2. Благодаря проведенной реформе социальной политики повышается пенсионный возраст, увеличивается число работающих, уменьшается их долговая нагрузка.
3. Ежегодные индексации приводят к улучшению динамики получаемого пенсионером дохода, что непосредственно влияет на решение банка по вопросам кредитования и повышения лимита.
4. У работающих пенсионеров есть дополнительный источник дохода в виде заработной платы.

Как получить деньги

Чтобы оформить заявку, нужно:

1. Обратиться в ближайшее отделение.
2. Отправить анкету с официального сайта банка.

Наиболее выгодным вариантом является заявка на кредит пенсионерам, которую можно оставить на веб-ресурсе. Для этого необходим компьютер с доступом в интернет.

Основные преимущества подачи запроса в банк в удаленном режиме:

1. Анкета заполняется в домашних условиях.
2. Не нужно стоять в очередях и тратить деньги на проезд.
3. Отправить заявку можно в разные финансовые компании.
4. При появлении вопросов можно связаться со службой поддержки.
5. Принятие решения по кредиту осуществляется быстрее.

Большинство финансовых структур выдают деньги на карту онлайн. Их можно получить также наличными в офисе банка. Кредиты на авто пенсионерам оформляются в отделениях или автосалонах с поручителем или под залог недвижимости либо другого движимого имущества.

За предоставленный заем клиент должен платить ежемесячные взносы. Рассчитать платежи и сумму переплаты можно на кредитном калькуляторе.

Банки, выдающие кредиты людям на пенсии

Физическим лицам преклонного возраста финансовые учреждения предлагают особые программы. Они отличаются между собой процентными ставками, выдаваемыми суммами, величиной обязательного платежа и способом погашения задолженности.

Совкомбанк

Один из крупнейших коммерческих банков России разработал кредитное предложение «Пенсионный плюс», по которому любой пенсионер без справок о доходах и без поручителей может оформить ссуду на потребительские нужды до 300 000 руб. Деньги в размере до 40 000 руб. выдают только при наличии паспорта.

Условия Совкомбанка:

1. Сумма — 25 000 — 300 000 руб.
2. Срок погашения займа — 12, 18, 24 и 36 месяцев.
3. Ставка по кредиту — 16,4%. При нарушении целевого использования денежных средств она увеличивается до 26,4%.

Если клиент согласился подписать договор добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, он подключается к программе «Пенсионный плюс с финансовой защитой». Процент по ней зависит от лимита и длительности соглашения и составляет 9,6 — 18,6%.

Для лиц, получающих пенсию в Совкомбанке, предусмотрено снижение годового начисления на 5%. При подключении услуг «Гарантия минимальной ставки» происходит ее перерасчет.

Погашать долг можно следующими способами:

• в офисах и устройствах самообслуживания с помощью кредитной карты;
• в отделениях Почта Банка;
• через личный кабинет онлайн-банкинга;
• в сторонних финансовых компаниях.

«Восточный»

Банк выдает безработным и пенсионерам, а также гражданам с временной регистрацией деньги на покупку товаров и услуг, например ремонт квартиры, стоматологическое лечение, косметическую операцию, по программе «Экспресс» с низким процентом (до 9%) и лимитом до 500 000 руб.

Решение по кредиту принимается быстро — в течение 15 минут. Чтобы снизить ставку и увеличить сумму займа, клиенту достаточно подключить опцию «Макс» и предоставить дополнительный пакет документов.

Если заемщик подключился к акции «Приведи друга», посоветовал знакомому или близкому родственнику взять онлайн-кредит в этой организации, «Восточный» банк дарит ему на карту 1 000 руб. за каждого кредитополучателя.

Задолженность погашается аннуитетными платежами согласно установленному графику.

Это можно сделать:

• наличными деньгами в кассах компании;
• на официальном сайте;
• в терминалах с функцией cash-in.

Интерпромбанк

Для жителей Москвы и Московской области, вышедших на пенсию по возрасту или выслуге лет, банковской структурой предусмотрена специальная программа «Потребительский кредит «Пенсионный».

Общие условия выглядят так:

1. Сумма — 45 000 — 1 000 000 руб.
2. Период — 6 — 84 месяца.
3. Ставка — от 11%.
4. Без комиссий и оформления страховок.

При подключении клиента к акции «Приведи друга» он получает в подарок снижение ставки по кредиту на 0,5%, причем максимальный размер не может превышать 5%.

Благодаря услугам онлайн-сервиса оплачивать ежемесячные взносы разрешается на сайте банка в личном кабинете. Для этого потребуется код. Его присылают на мобильный номер телефона, который указывается при запросе.

Почта Банк

Наиболее популярное в России кредитное учреждение с широкой сетью обслуживания заботится о людях преклонного возраста, предлагая им услуги:

1. Перевести пенсию в банк.
2. Оформить вклады под 5,8% годовых и сберегательные счета.
3. Подключиться к программам:
   • «Мое здоровье», чтобы иметь скидку до 70% на покупку лекарств;
   • «Линия заботы» для получения бесплатной медицинской, социальной и психологической информационной помощи;
   • «Пятерочка» для начисления баллов за покупки в одноименной сети магазинов.

Для неработающих пенсионеров созданы специальные условия кредитования.

Они описаны в таблице:

Тарифы	«Базовый»	«Активный»	«Пенсионный»	«Зарплатный пенсионер»
Предлагаемая сумма	20 000-1 000 000 руб.	20 000-1 000 000 руб.	20 000-1 500 000 руб.	20 000-1 500 000 руб.
Срок займа	36 — 60 месяцев	36 — 60 месяцев	36 — 60 месяцев	36 — 60 месяцев
Процент	12,9 — 23,9	10,9 — 21,9	10,9 — 21,9	10,9 — 21,9
Ставка с гарантией	11,9%	9,9%	9,9%	9,9%
Комиссия	0	0	0	0

При заключении кредитного договора клиент обязуется подписать соглашение о дополнительной финансовой защите при наступлении страхового случая.

Оплачивать заем можно в банкоматах или через интернет в системе «Почта Банк Онлайн».

Сбербанк

Сбербанк России для пенсионеров разработал следующие финансовые продукты:

Программа кредитования	Сумма	Ставка	Срок возврата заемных средств	Примечание
«Для молодежи и пенсионеров»	30 000 — 3 000 000 руб.	11,9-19,9%	3 — 60 месяцев	поручительство; скорость рассмотрения заявки от 2 минут.
«Нецелевой кредит под залог недвижимости»	500 000 — 10 000 000 руб.	от 11,3%	от 1 года до 20 лет	обеспечение по кредиту; добровольное страхование жизни; решение принимается на сайте «ДомКлик».

Способы оплаты ежемесячных платежей:

• через «Сбербанк Онлайн» или мобильное приложение;
• подключение опции «Автоплатеж»;
• с помощью устройств самообслуживания;
• в отделениях Сбербанка.

ВТБ «Кредит наличными»

Одним из самых надежных и финансово устойчивых банков является ВТБ.

Пожилые люди могут воспользоваться заемными средствами, предлагаемыми на гибких условиях:

1. Сумма финансирования — 100 000 — 5 000 000 руб.
2. Срок — 6 — 84 месяца.
3. Ставка:
   • базовая — 11,2%;
   • для зарплатных клиентов — 10,9%;
   • для неработающих пенсионеров — 12,2%.

Кроме этого, существует возможность:

• использования кредитных каникул, т. е. 1 раз в 6 месяцев допускается пропуск платежа;
• перекредитования;
• увеличения срока погашения долга;
• получения пониженной ставки;
• подключения программы «Финансовый резерв».

Компания ВТБ кредит пенсионерам оформляет в течение дня. Финансы получают в ближайшем отделении наличными или на карту, снять их можно в банкоматах ВТБ.

Чтобы погасить задолженность, компания выпускает дебетовую карточку. Все платежи списываются автоматически, главное — вовремя ее пополнять.

Россельхозбанк «Пенсионный кредит»

Физические лица, достигшие пенсионного возраста, при желании могут получить ссуду в государственном банке, деятельность которого направлена на развитие сельского хозяйства.

Крупнейшее отечественное учреждение дает возможность пожилым людям вкладывать деньги в интересные банковские продукты под хороший процент и приобретать товары или услуги для личных, бытовых или непроизводственных нужд. Подтверждать целевое использование не нужно.

Условия кредитования:

1. Сумма — 30 000-1 500 000 руб.
2. Срок займа — от 6 месяцев до 5 или 7 лет.
3. Способ погашения — аннуитетными платежами.

Ставка колеблется в пределах 9,9 — 11,9% и зависит от:

• полученной суммы;
• периода погашения;
• способа подачи заявки (в отделении или дистанционно);
• наличия счета в банке;
• принятия услуги страхования жизни.

«Ренессанс Кредит»

Отличное кредитное предложение для пенсионеров предлагает финансовая компания «Ренессанс Кредит». Частным лицам преклонного возраста разрешается брать деньги наличными или на карту в размере от 20 000 до 300 000 руб. при годовой ставке 10,5 — 23,9% сроком до 60 месяцев.

Из обязательных документов требуется только паспорт. Решение принимается банком при отправке онлайн-заявки за 1 минуту.

Home Credit Bank

ХКФ банк выдает ссуды пожилым людям без поручителей и залога на большие суммы (до 1 000 000 руб.) на любые цели. Процентная ставка одна из самых низких в сравнении с другими кредитными учреждениями и составляет 9,9%. Период погашения задолженности достигает 5 лет.

Деньги клиент получает наличными в офисе, в банкомате или на карту любого банка.

Преимущества заключения кредитного договора с «Хоум Кредит»:

1. Возможность изменения даты обязательного платежа.
2. Моментальное рассмотрение заявки и ее одобрение в большинстве случаев.
3. Разные способы внесения денег.
4. Использование личного кабинета «Мой кредит», предназначенного специально для контроля за кредитом.
5. Отсутствие штрафов за полное погашение долга.

Дополнительная информация

Больше шансов получить ссуду без поручителя и залога имеют те пенсионеры, которые обладают хорошей кредитной историей. Когда заемщиком выполняются все договорные пункты и своевременно перечисляются взносы, формируется позитивное досье. Банки не предъявляют претензий и быстро принимают положительные решения.

Заявителю без истории или при наличии плохой репутации финансовые учреждения часто отказывают или затягивают рассмотрение анкеты, затем выдают маленькую сумму под высокие проценты.

https://youtube.com/watch?v=-DCi3y8ARa4

Рефинансирование текущего кредита

Наиболее выгодные условия по переводу действующих кредитов с одной организации в другую с полным закрытием счета в первом учреждении предлагает Почта Банк.

Пенсионеры могут получить в личное распоряжение наличными сумму, превышающую предыдущую задолженность. Разрешается объединить несколько займов в один и выплачивать обязательство равными платежами.

Программа рефинансирования для людей преклонного возраста предоставляется как на общих условиях, так и специальных, с подключением тарифного плана «Сберегательный счет». Процентная ставка варьируется в пределах 10,9 — 14,9%. Сумма, которую дает банк на погашение действующих кредитов в других компаниях, составляет 20 000 — 1 500 000 руб.

Покрыть любые текущие долги могут и другие банки. Например, работающим пенсионерам в Сбербанке готовы предложить деньги в размере до 3 000 000 руб. под 12,9 — 16,9% сроком до 5 лет. Возраст заемщика должен быть не более 65 лет, он обязан получать пенсию и зарплату в банке и предоставить поручителя. Такие требования часто невыполнимы.