ФЗ №348 регламентирует порядок оплаты ипотеки средствами маткапитала и определяет документы для погашения ипотеки материнским капиталом. С помощью данной меры власти желают добиться улучшения условий для семей, в которых воспитывается двое или больше малолетних детей. Текущий размер помощи при рождении 2-го и последующих детей — 453 026 рублей. Сумма может быть полностью или частично использована для погашения жилищного кредита.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал для осуществления ипотечных платежей разрешено использовать в трех случаях:

1. Для оплаты первоначального взноса: в этом случае ребенок не должен быть младше трех лет. Сумма первого взноса — не менее десятой части от займа;
2. Для погашения основного долга: приоритетный вариант для семей, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки;
3. Для оплаты процентов по кредиту: вариант выгоден банку и тем заемщикам, которые не планируют погашать долг досрочно.

По рекомендации пенсионного фонда было утверждено решение о том, что средствами маткапитала можно оплачивать те кредиты, которые были взяты одним из супругом до заключения брака. Главное, состоять в действующем браке в момент использования единовременного пособия. Использовать государственный сертификат для оплаты банковских займов можно в любой день с момента его получения. Для того, чтобы задействовать сертификат для оплаты ипотечного долга нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с документами, подтверждающими право использования субсидии.

Условия ипотеки под материнский капитал

Банки предъявляют завышенные требования к семьям, которые планируют погашение ипотеки средствами государственной помощи, так как относят данную категорию заемщиков к группе повышенного риска. Для данной группы могут даже повышаться процентные ставки и доходить до 14%. Банки предъявляют такие требования к заемщикам:

• стабильный легализованный доход в течение 2-3 лет;
• стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее шести месяцев;
• отсутствие проблем с кредитной историей;
• заемщик не должен иметь в собственности иного жилья.

При этом желаемое ипотечное жилье должно быть оформлено в долевую собственность, где дольщиками выступают все члены семьи. Максимальный срок займа в ведущих коммерческих банках страны — 50 лет, а наибольший размер выдаваемой суммы — 90 000 000 рублей. Банковский кредит может быть выдан как под «вторичку», так и под новое жилье.

Для того, чтобы использовать средства МК в качестве платежных активов по кредиту нужно уведомить об этом орган ПФР не позднее полугода до момента предоставления пакета документов. Если часть средств была потрачена на другие нужды, то не получится направить остаток на оплату первого взноса. Оставшиеся средства можно задействовать только на закрытие основного долга. Кредитные учреждения выдвигают ряд требований, касающихся обязательного страхования займа, жизни или здоровья клиентов банка. Наименее затратным решением является страховка кредита; при этом варианте использование лимитов по длительности ипотеки и величине суммы будет недоступно.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом, куда и зачем идти

Для того, чтобы начать ликвидацию задолженности по ипотечной ссуде, клиент банка должен предпринять следующие шаги:

1. Взять в ПФР справку со сведениями об остатке материнского капитала;
2. Написать заявление в офисе кредитной организации с требованием зачислить средства пособия в качестве первоначального взноса или части суммы общего долга;
3. Ожидать перечисления Пенсионным фондом средств на счета банка.

С этого момента начинается ежемесячное списание средств маткапитала. Автоматические списания будут производиться до тех пор, пока средства не будут израсходованы.

Необходимый пакет документов

Для закрытия ипотеки средствами маткапитала нужно предоставить набор документов в пенсионный фонд и банковскую организацию.

Документация необходимая для отделения ПФР по месту жительства

• Паспорт лица, имеющего права на получение средств государственного софинансирования. В настоящее время на материнский капитал претендуют не только матери, но также отцы и опекуны;
• Сертификат, подтверждающий право получения средств субсидирования;
• Заполненная форма заявления о желании оплатить часть ипотеки маткапиталом (выдается при визите в ПФР);
• Обязательство заемщика о том, что он переведет полученное жилье в долевую собственность;
• Договор купли-продажи жилого помещения; свидетельство, подтверждающее право собственности на приобретенную квартиру или дом.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом при разных обстоятельствах может быть расширен. В дополнительный перечень входят: судебное решение о лишении родительских прав и документы, подтверждающие факт усыновления. Это документы на распоряжение материнским капиталом для опекуна.

Пакет документов необходимых банку

Для того чтобы претендовать на кредит с оплатой материнским капиталом нужно предоставить кредитному менеджеру 2 набора документов — основной и дополнительный. В основной перечень включены:

• полная копия паспорта;
• нотариально заверенная копия трудовой книжки(на каждой странице должна стоять печать организации, в которую трудоустроен заемщик);
• справка о доходах;
• договор купли-продажи жилья;
• справка об остатках материнского капитала.

Дополнительный пакет документов подразумевает наличие:

1. копии трудового договора;
2. копии документа об образовании;
3. выписки с банковского счета;
4. Свидетельства, подтверждающие наличие недвижимости и дорогостоящей собственности у потенциального клиента.

Если документы будут одобрены банковской структурой, то от клиента потребуется подать заявление, где содержится требование об использовании средств государственной поддержки для платежей по кредиту.

Основания для отказа

Кредитная организация может дать отрицательный ответ на запрос клиента об оплате ипотеки материнским капиталом. Ряд причин, по которым могут отказать в ссуде:

1. Заемщик предоставил неполный комплект документов; или достоверность отдельных бумаг не подтверждена;
2. Ошибки при заполнении бланков заявлений;
3. Родитель или опекун совершил преступление в отношении ребенка;
4. Родитель или опекун был лишен родительских прав;
5. Возможность распоряжения материнским капиталом ограничена решением органов опеки.

В последнем случае ограничения носят временный характер, права опекуна будут восстановлены позднее. Иные причины, не входящие в данный список, не являются законными.

Заключение

После того как деньги поступили в банк, последний может предложить механизмы их использования:

• закрыть ипотеку полностью (если суммы маткапитала хватает для ликвидации долгового обязательства);
• изменить срок кредитования в меньшую сторону, оставив ежемесячный платеж на первоначальном уровне;
• сократить месячный платеж, при этом не уменьшая дату закрытия кредитной линии.

Также нужно помнить, что если родители умерли или утратили права на воспитание, претендовать на использование субсидии от государства может опекун. Он вправе формировать документы для погашения ипотеки средствами господдержки. Единственная проблема заключается в том, что опекун не должен быть моложе двадцати трех лет.

Формируя пакет документов, обращайтесь за консультационной помощью в отделения ПФР. Часть услуг, связанных с распоряжением денежной помощью, можно заказать удаленно через ресурс «Госуслуги». В частности, можно подать заявление об использовании денег для улучшения жилищных условий молодой семьи.